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El ABC de las estafas piramidales: ¿cómo no caer?
Con promesas de rendimientos exorbitantes, muchos argentinos caen año a año en este mecanismo perverso.
Francisco Rinaldi / frinaldi@lanueva.com
La receta es muy fácil. Los ingredientes básicos son frases motivantes como “Sé tu propio jefe”, “Estas a nada de serlo todo” o “Alcanzá tu independencia financiera”, la publicidad a través de medios masivos y redes sociales, testimonios de famosos avalando lo que se ofrece, y una cara visible, un carismático “gurú” de las finanzas, que representa a la encarnación del éxito exhibiendo lujosas casas y suntuosos autos.
No puede faltar, para dar más confianza, algún que otro negocio real, como una franquicia y hasta un club de fútbol, a lo que se suma una variada de oferta de inversiones en activos financieros (muchos de ellos se ofrecen realmente en el mercado bursátil argentino) con rendimientos inexistentes.
El resultado es una estafa piramidal, esa red en la que miles de argentinos caen año tras año.
Aunque las formas cambian, su esquema básico no. Nació allá por los años veinte, inventado por un inmigrante italiano en EE.UU., Carlo Ponzi, quien engañó a varios incautos al prometer jugosos beneficios con la compra de cupones del correo, los que, finalmente, no se cumplieron y dejaron a varios pagando. De hecho, se bautizó al esquema de la estafa piramidal como “esquema Ponzi”.
En sus primeros pasos, cuando los participantes que dan inicio al esquema aportan su dinero para invertir, entusiasmados por el supuesto éxito del “gurú”, se suelen pagar los rendimientos prometidos, lo que genera credibilidad a un bajo costo. Es que son los propios participantes quienes se pagan a si mismos: al ser el rendimiento apenas una fracción del capital total acumulado, cumplir no es tan difícil .
Sin embargo, puede pasar que los primeros “aportantes” conozcan las intenciones aviesas del gurú, con lo cual, resulta imposible saber si alguna vez se honró la promesa dada.
Como sea, los primeros participantes-aportantes conforman el vértice de la pirámide -de ahí lo de estafa piramidal- y son vitales en este esquema, toda vez que su misión es sumar a nuevos aportantes.
A medida que esto se consigue, se suma gente que contribuye con fondos frescos. Y con ello el dinero fluye en forma continua desde la base hacia la cúspide de una pirámide que día a día se hace más ancha con la invitación familiares o amigos. A estas alturas, los recién llegados, no saben en lo que se metieron.
Y aquí es cuando la cosa se complica: el paso del tiempo hace que los rendimientos prometidos sean imposibles de cumplir, porque el producido por las inversiones financieras que debían pagarlos es insuficiente.
“Son los típicos casos en los que la codicia de la gente vence al miedo. Pero cuando se analiza un poco las inversiones que se ofrecen, se trata de cosas inverosímiles por donde se las mire. De hecho, una de las más recientes, que fue intimada por la CNV, presentaba a través de Internet una criptomoneda cuya garantía era el rendimiento de una mina de oro en San Juan”, explicó a La Nueva. el doctor Gastón Milanesi (foto), decano del Departamento de Ciencias de la Administración de la UNS y docente de posgrado en Finanzas.
En la mira de la CNV
Actualmente, el Gobierno argentino y su par del Paraguay investigan a Generación Zoe, una firma fundada por el coach Leonardo Cositorto, quién está en la mira por ofrecer, a través de su billetera digital, rendimientos exorbitantes en dólares a inversores sin experiencia previa en los mercados de capitales.
Así, en octubre pasado, en base a una serie de denuncias anónimas, la Comisión Nacional de Valores (CNV), el regulador bursátil argentino, intimó a Cositorto, a Generación Zoe S.A. y a Universidad del Trading S.A. a cesar en forma inmediata “toda invitación u ofrecimiento público de negociación o de cualquier otro acto jurídico con valores negociables dirigido a personas en general o a sectores o grupos determinados y de todo asesoramiento en materia de mercado de capitales y cualquier otra actividad de intermediación en la oferta pública”.
La intimación se basó en que ni las empresas en cuestión ni Cositorto están habilitados para hacer oferta pública de valores negociables ni para ejercer funciones de asesoramiento financiero a terceros.
En una reciente nota con la cadena TN, Cositorto se defendió de las acusaciones que recibe su compañía y apuntó contra los operadores del mercado.
“Algunos están todo el tiempo en las redes instigando a nuestra comunidad, buscando deprimirla, frustrarla y hacer que la gente desconfíe. No hay ninguna persona que no haya cobrado en los últimos cinco años en que nosotros empezamos, en enero de 2017, desde Bogotá, Colombia, y hoy estamos en 21 países”, aseguró Cositorto.
Sin embargo, ayer se conocieron más malas nuevas para el referente de Generación Zoe. Según informó la periodista del diario La Nación Maria Julieta Rumi, la ONG Bitcoin Argentina denunció ante la Procuración General de la Nación (Procelac) a Cositorto y otros responsables del holding empresario que encabeza por la posible comisión de los delitos de estafa, captación de ahorro público no autorizado y manipulación del mercado.
Cosas imposibles
Pero si hay algo que distingue a estos esquemas es la promesa de rendimientos absolutamente inalcanzables en ningún mercado financiero del planeta tierra. A través de su billetera, Generación Zoe garantizaba rendimientos mensuales y en dólares del 7,5% y hasta el 10%.
Si se anualizan esos porcentajes, tomando en cuenta los subperíodos en los cuales el dinero se sigue capitalizando, lo que se denomina Tasa Efectiva Anual (TEA), los mismos pasan a ser del 138 y del 213% ¡en dólares!
“Esos números no existen. Un bono de la deuda argentina hoy rinde un 20% anual en dólares, y conste que estamos hablando de un activo que paga mucho, porque tiene incorporado una altísima probabilidad de default. Conclusión: es muchísimo más seguro invertir en deuda local, cuando ni siquiera se sabe si se va a pagar, que en estos instrumentos”, ejemplificó Milanesi.
Aconsejó al público que “no se deje engañar y que analice su inversión. Hay que saber que si yo invierto en un activo financiero, como puede ser una acción de una empresa, un bono, una obligación negociable y hasta un plazo fijo, con la intervención de un agente autorizado por la CNV o un banco, existe todo un andamiaje regulatorio detrás, que busca protegerlo. Nada de eso pasa cuando se pone dinero en quienes operan por afuera de estas reglamentaciones”.
Conclusión: a cuidar los ahorros de los estafadores de turno. Y dejemos las pirámides para los arqueológos.
Fuente: La Nueva de Bahía Blanca
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Massa anunció que el Estado recomprará U$S1000 millones de deuda
En un breve mensaje, el Ministro de Economía resaltó el trabajo que viene realizando en conjunto la Secretaría de Finanzas con Hacienda, para mejorar el perfil de vencimientos de deuda pública.
El Ministro Sergio Massa anunció que este miércoles se inicia un proceso de recompra de la deuda externa argentina por más de US$1.000 millones, con el objetivo de “devolver a al país a un lugar de participación en el mercado de capitales”.
Durante su breve exposición, el funcionario comentó que la operatoria “está muy enfocada en los bonos globales, sobre todo los de vencimiento en 2029 y 2030. Entendemos que es ahí donde hay que atacar para la mejor administración de la deuda”.
Massa encomendó al Banco Central, “para la mayor transparencia de la operación”, que en nombre del Tesoro lleve adelante el proceso de recompra “para seguir mejorando el perfil de deuda externa, para seguir bajando el riesgo país y así mejorar las posibilidades del Estado y de las empresas de acceder al mercado de capitales”.
El jefe del Palacio de Hacienda se expresó así en el marco de un mensaje que brindó desde esa cartera, a través del cual invitó al sector privado a que tome una medida similar con sus pasivos.
Además, garantizó que en los próximos meses “llevaremos adelante otras medidas como la que estamos tomando ahora” para, según destacó, “devolver a la Argentina a un lugar de participación en el mercado de capitales”.
En este marco Massa consideró que para 2023, “algunas proyecciones que teníamos se han visto modificadas, como las que tienen que ver con inclemencias climáticas y con el crecimiento de valor de productos de exportación o menores niveles de importaciones”. Sobre este último punto, dijo que habrá menores niveles de importaciones de energía que lo que está proyectado en el Presupuesto de este año.
Además, indicó que el orden fiscal “tiene muy asociado la administración de pasivos. Y en 2022 hicimos un trabajo muy fuerte de una mejora en el perfil de vencimiento de de la deuda en pesos. En paralelo, vimos una caída de unos mil puntos en el riesgo país de la Argentina. Y eso significa una ventana de oportunidad para el país”.
“Por eso tomamos la decisión de llevar un proceso de recompra de la deuda externa argentina por más de US$1.000 millones”, concluyó Massa.
Este martes, luego de un aviso a la subcomisaría de localidad, se dio con una persona que fue apresada in fraganti, pero además, sobre la que pesaba un pedido de captura. Todo ocurrió en una vivienda de calle Santiago Cañizo al 1200. En el lugar se hallaba el propietario del inmueble, que manifestó a los oficiales de policía que no había dado autorización a nadie para ingresar al mismo.
Lo pudieron aprehender y lo trasladaron a la dependencia policial quedando a disposición, por el intento de usurpación, de la UFI 7, y por el pedido de captura, a la autoridad que lo emitió.
